احراز هویت در نظارت بر روی بازار رمزارزها چه نقشی را ایفا می‌کند؟
فرآیندهای پیاده‌سازی مانند KYC به مؤسسات مالی و صرافی‌های رمزارز کمک می‌کند تا پولشویی‌ها شناسایی شوند و جلوی آنها گرفته شود.
به گزارش مثبت بورس؛ پولشویی در سراسر جهان به یک مشکل بزرگ تبدیل شده است و حدود ۵ درصد از تولید ناخالص داخلی (GDP) جهانی را تشکیل می‌دهد. فرآیندهای پیاده‌سازی مشتری خودت را بشناس یا KYC، به مؤسسات مالی و صرافی‌ها کمک می‌کند تا پولشویی‌ها شناسایی شوند و جلوی آنها گرفته شود. KYC اعتماد و شفافیت را با مشتریان ایجاد می‌کند و خطر جرائم مالی را کاهش می‌دهد.
یوآیدی در این باره اعلام کرده است که علاوه بر مسئله پولشویی، مقابله با تأمین مالی تروریسم نیز از اهدافی است که با احراز هویت محقق می‌شود. با احراز هویت کاربران توسط صرافی‌های رمزارز، کیف پول‌های رمزارز هر شخص قابل تشخیص می‌شود. در نتیجه جرائم مالی مانند پولشویی و یا تأمین مالی تروریسم به حداقل می‌رسد.
از سال ۲۰۲۱، نرخ مالکیت رمزارز با ۲۰۰ میلیون کاربر در سراسر جهان به طور متوسط ۲.۸ درصد تخمین زده می‌شود و بیش از ۱۸،۰۰۰ شرکت در حال حاضر پرداخت رمزارز را قبول می‌کنند.
دولت‌های بزرگ در سراسر جهان رویکردهای بسیار متفاوتی را در زمینه تنظیم مقررات برای کنترل مبادلات رمزارزها در پیش گرفته‌اند، اما به طور کلی می‌توان گفت با قانونگذاری و نظارت صحیح بر بازار رمزارزها، مسیر استفاده صحیح از این تکنولوژی را پیش گرفته‌اند.
جدول زیر برخی از کشورهای بزرگ و واکنش آنها در قبال رمزارزها را نشان می‌دهد:
| نام کشور | رمزارز | صرافی رمزارز | توضیحات |
|---|---|---|---|
| کانادا | قانونی | قانونی | * نیاز به اخذ مجوز جداگانه ندارند.
* قوانین شرکت‌های خدماتی مالی در مورد آنها صدق می‌کند. در نتیجه تمامی فرآیندهای ثبت تراکنش‌ها، احراز هویت و حسابرسی مالی مشابه بانکها و دیگر شرکت‌های مالی است و معاملات بین‌المللی هم به‌صورت جداگانه و کامل ثبت و گزارش می‌شوند. |
| سنگاپور | قانونی | قانونی، مجوز جداگانه | * قوانین مالی و پولشویی برای آنها نیز حاکم است. |
| استرالیا | قانونی، دارایی رسمی | قانونی | * قانونی هستند و رمزارزها به عنوان دارایی به رسمیت شناخته شده‌اند.
در نتیجه علاوه بر رعایت قوانین مالی شامل ثبت و احراز هویت مشتریان، مالیات نیز اخذ می‌شود. |
| ژاپن | قانونی، دارایی رسمی | قانونی | * قانونی هستند و رویکرد بسیار پیشرفته‌ای به رمزارزها وجود دارد.
علاوه بر رعایت تمامی قوانین قبلی مالی، قانون خدمات پرداخت (PSA) را جداگانه تصویب کرده‌اند. * رمزارزها به عنوان دارایی شناخته می‌شوند و سودهای حاصله به عنوان «درآمد متفرقه» مالیات تعلق می‌گیرد. * صرافی‌ها باید یک واحد مالی مجزا داشته باشند و مجوز مربوطه را اخذ کنند. * صرافی‌های بین المللی با ارائه مجوزهای مشابه در کشور مبدأ هم حق فعالیت دارند. |
| کره جنوبی | قانونی | قانونی، مجوز جداگانه | * قانونی هستند.
* استفاده از حساب‌های رمزارز بدون نام ممنوع است و بازار آینده رمزارز (Future Markets) غیرقانونی اعلام شده است. * تأسیس صرافی رمزارز نیاز به مجوز جداگانه دارد و همچنین مشتری باید یک حساب احراز هویت شده در بانک یکسان با صرافی داشته باشد. * بانک و صرافی باید تراکنش‌ها را تأیید کنند. |
| انگلیس | قانونی، دارایی رسمی | قانونی، مجوز جداگانه | * قانونی هستند و به عنوان دارایی شناخته شده‌اند.
* مالیات افزایش سرمایه برای رمزارزها برقرار است. * از سال ۲۰۲۰ صرافی‌ها نیاز به اخذ مجوز جداگانه دارند. * تمامی قوانین پولشویی و تروریسم مالی در مورد آنها هم صدق می‌کند. |
| آمریکا | قانونی | قانونی، مجوز | * در ایالات متحده آمریکا، قانون Fincen به این معنی است که تمام مبادلات رمزارز باید KYC را انجام دهند و برنامه‌های مؤثر AML را بدون در نظر گرفتن ارزها پشتیبانی کنند. |
| فرانسه | قانونی | قانونی، مجوز | * به خاطر جلوگیری و مبارزه با تأمین مالی تروریسم احراز هویت برای معامله رمزارز اجباری شد.
* این تصمیم فرانسه در پی یک اتفاق تروریستی گرفته شد. |
| سوئیس | قانونی | قانونی، مجوز جداگانه | * رویکرد باز به رمزارزها وجود دارد و به صورت کاملاً قانونی هستند.
* انواع مالیات اخذ می‌شود و به عنوان دارایی رسمی در معاملات کاربرد دارد. * قانونی مالی و پولشویی به طور کامل در مورد آنها هم صدق می‌کند. |
| اتحادیه اروپا | قانونی | قانونی، قوانین کمی متفاوت در کشورهای عضو | * به طور کلی رمزارزها در اتحادیه اروپا قانونی هستند اما در کشورهای عضو مختلف قوانین متفاوتی برای صرافی‌های رمزارز وجود دارد.
* مالیات دارایی اخذ می‌شود اما پرداخت‌هایی که با رمزارز انجام می‌شوند، مالیات ارزش افزوده ندارند. * در حال حاضر اتحادیه اروپا در حال بررسی انتشار رمز ارز مختص به خود است. |
در ایران هنوز تصمیم قطعی از سمت دولت و بانک مرکزی در مورد احراز هویت برای معاملات رمزارز و قانونگذاری در مورد مدل این معاملات صورت نگرفته است اما طبق اطلاعیه بانک مرکزی، قرار است به زودی برنامه‌ای توسط بانک مرکزی به این منظور اعلام شود.
یوآیدی به عنوان اولین سرویس احراز هویت دیجیتال در ایران پیشنهاد می‌دهد که به جای برخورد قهرآمیز با تکنولوژی رمزارزها و محروم کردن ایرانیان، با قانونگذاری صحیح و رو به جلو، فرآیند استفاده صحیح کلید بخورد. همانطور که تجربه دیگر کشورها نشان می‌دهد، با پیاده‌سازی قوانین ضدپولشویی و KYC می‌توان بر بازار رمزارز نظارت کرد و کاربران را از خطرات احتمالی حفظ کرد.
